Huis in Spanje kopen? Financier het vanuit Nederland.
Een hypotheek bij een Spaanse bank is voor Nederlanders vaak een lang en duur traject. Heb je overwaarde op je huis in Nederland, dan is verhogen meestal veel eenvoudiger. We rekenen uit wat kan en regelen het.
€ 1.950 all-in, pas betalen bij de notaris
Geen Spaanse bank nodig
Je verhoogt de hypotheek op je huis in Nederland en koopt in Spanje zonder hypotheek.
De goedkoopste route
Verhogen bij je eigen bank of oversluiten naar een andere: we vergelijken ze.
Netto lasten helder
De rente is niet aftrekbaar. We laten zien wat het je echt per maand kost.
We vergelijken alle geldverstrekkers op rente én voorwaarden, onder andere:
Een huis in Spanje koop je het eenvoudigst met de overwaarde van je huis in Nederland: je verhoogt je Nederlandse hypotheek en koopt in Spanje zonder hypotheek. De rente over dat deel is niet aftrekbaar, en reken in Spanje op 10 tot 14% bijkomende kosten. Wij regelen de Nederlandse kant voor € 1.950 all-in; je betaalt pas bij de notaris.
Waarom niet gewoon een Spaanse hypotheek?
Dat kan, maar makkelijk is het zelden. Als je niet in Spanje woont, leent een Spaanse bank je meestal hoogstens 60 tot 70% van de waarde, met een looptijd tot ongeveer 25 jaar en vaak een hogere rente. Je hebt een NIE-nummer en een Spaanse bankrekening nodig, en het traject tot de notaris duurt al snel vier tot zes weken. Ook in Spanje betaal je dan taxatie- en notariskosten voor de hypotheek.
Zo werkt het met je overwaarde
Een Nederlandse geldverstrekker accepteert geen huis in Spanje als onderpand. Daarom gebruik je je huis in Nederland. Je verhoogt de hypotheek bij je huidige geldverstrekker, of je sluit over naar een andere die meer ruimte geeft. Het geld staat op je rekening voordat je in Spanje tekent, en daar koop je zonder hypotheek. Dat maakt het voor de verkoper en de notaris eenvoudig.
Je kunt maximaal de marktwaarde van je huis in Nederland lenen, en je inkomen moet de hogere maandlast aankunnen. Een taxatie laat zien hoeveel ruimte er is. Niet elke geldverstrekker werkt mee aan een verhoging voor een huis in het buitenland. We zoeken uit welke dat in jouw situatie wel doet, en tegen welke rente.
In Spanje teken je meestal eerst een koopovereenkomst met een aanbetaling van rond de 10%, het contrato de arras. Trek je je daarna terug, dan ben je die aanbetaling kwijt. Laat daarom vóór die stap uitrekenen hoeveel je kunt verhogen.
Reken op deze kosten in Spanje
- Bestaande woning: overdrachtsbelasting (ITP) van 6 tot 11%, afhankelijk van de regio en de prijs.
- Nieuwbouw: 10% btw (IVA) plus ongeveer 1 tot 1,5% zegelbelasting (AJD).
- Notaris, kadaster en een Spaanse advocaat: samen vaak 1 tot 2%.
Reken in totaal op 10 tot 14% bovenop de koopprijs. Die kosten kun je ook uit de verhoging betalen, zolang je totale hypotheek onder de marktwaarde van je huis in Nederland blijft. Daarna betaal je in Spanje elk jaar gemeentelijke onroerendgoedbelasting (IBI) en, als je er niet woont, inkomstenbelasting voor niet-inwoners (IRNR) over een vaste huurwaarde. Die belasting betaal je ook als je het huis niet verhuurt.
Belasting in Nederland
De rente over het extra deel van je hypotheek is niet aftrekbaar, want je gebruikt het niet voor je eigen hoofdverblijf. Het huis in Spanje en de extra schuld vallen in box 3. Om dubbele belasting te voorkomen, krijg je in Nederland een vermindering voor het Spaanse huis. Voor je aangifte in beide landen raden we een belastingadviseur met ervaring in Spanje aan.
Wat wij doen
Wij regelen de Nederlandse kant: de berekening, de vergelijking tussen verhogen en oversluiten, de taxatie, de aanvraag en de notaris hier. Voor de Spaanse kant, zoals het NIE-nummer, het juridisch onderzoek naar de woning en de Spaanse notaris, werk je met een onafhankelijke Spaanse advocaat. Kies die bij voorkeur zelf, los van de makelaar.
Ons tarief is € 1.950 all-in, en je betaalt pas als de verhoging bij de notaris in Nederland rond is. Meer over de werkwijze lees je op overwaarde opnemen.
Gecontroleerd door Ingrid van der HelmErkend Financieel Adviseur (SEH), Wft Hypothecair Krediet, ruim 10 jaar hypotheekadviseur, ex‑ING. Laatst bijgewerkt in oktober 2026.
Zo gaat het
- 1
Plan zelf in
Kies een moment in de agenda. Gratis en vrijblijvend.
- 2
Gesprek van een uur
Via een videogesprek of de telefoon. Daarna weet je wat je kunt bieden, wat het kost en welke verzekeringen je nodig hebt.
- 3
Wij regelen alles
Aanvraag, taxatie en je verzekeringen. Je volgt alles in je online dossier en appt tussendoor.
- 4
Notaris, dan pas betalen
Je betaalt de vaste prijs op het moment dat je passeert.
Wat klanten zeggen
“De gesprekken waren persoonlijk en fijn. Daarnaast werd er écht de tijd genomen, waarbij alle opties uitgebreid werden besproken.”
“Ondanks dat de aankoop van een eerste woning voor een starter complex is, vond ik dit proces soepel verlopen.”
“Top samenwerking en alles wordt snel geregeld.”
“Zelfs met mijn ingewikkelde situatie wist Ingrid raad en stelde ze mij steeds gerust met zeer nauwkeurige info.”
“Ingrid heeft ons al enorm geholpen zelfs voordat we een huis hebben gevonden.”
“She is very professional, knowledgeable, and patient. She explained each step in detail and in an easily understandable way.”
“She helped us understand all the little details about getting a mortgage and provided a lot with all the recommendations and calculations so we could pick the one that fits us.”
Veelgestelde vragen
Kan ik met de overwaarde van mijn huis een huis in Spanje kopen?
Ja, als je genoeg overwaarde hebt en je inkomen de hogere maandlast aankan. Je verhoogt de hypotheek op je huis in Nederland en koopt in Spanje zonder hypotheek. In het gratis gesprek rekenen we uit hoeveel ruimte er is.
Geeft een Nederlandse bank een hypotheek op een huis in Spanje?
Nee. Nederlandse geldverstrekkers accepteren geen woning in het buitenland als onderpand. Daarom gebruik je je huis in Nederland als onderpand.
Hoeveel leent een Spaanse bank aan een Nederlander?
Woon je niet in Spanje, dan meestal 60 tot 70% van de waarde, met een looptijd tot ongeveer 25 jaar. De rest en de kosten, vaak 10 tot 14% van de koopprijs, breng je zelf in.
Is de rente aftrekbaar?
Nee. Hypotheekrenteaftrek geldt alleen voor je eigen hoofdverblijf. Het extra deel van je hypotheek en het huis in Spanje vallen in box 3.
Hoe lang duurt het?
Verhogen bij je eigen geldverstrekker is meestal binnen een paar weken rond, afhankelijk van de taxatie en de notaris. Begin daarom voordat je in Spanje een koopovereenkomst met aanbetaling tekent.
Wat kost jullie advies?
€ 1.950 all-in. Daarnaast heb je meestal kosten voor de taxatie en, als een nieuwe akte nodig is, voor de notaris. Je betaalt ons pas bij de notaris.
Helpen jullie ook met de koop in Spanje?
Nee, wij regelen de financiering in Nederland. Voor de koop zelf raden we een onafhankelijke Spaanse advocaat aan, die het NIE-nummer, het juridisch onderzoek en de Spaanse notaris met je regelt.
Andere situaties
Je eerste huis
Weten wat je kunt bieden, slim gebruikmaken van de startersvrijstelling, NHG en de starterslening.
€ 2.250 all-in →Je volgende huis
Overwaarde meenemen, je oude hypotheek slim afwikkelen en dubbele lasten beperken.
€ 2.750 all-in →Verhogen, verbouwen, overwaarde
Nieuwe keuken, aanbouw of zonnepanelen? Of overwaarde vrijmaken? We zoeken de goedkoopste route.
€ 1.950 all-in →Uit elkaar
Kun je in het huis blijven? We rekenen rustig en zorgvuldig uit wat haalbaar is.
€ 3.000 all-in →Expat buying a home
Independent advice in English. We know which lenders accept your contract and residence situation.
Fixed fee, € 2.250 →Ondernemer of zzp’er
Al een jaar ondernemer? Dan kan er vaak meer dan je denkt. We checken eerst of het kansrijk is.
Eerst een gratis check →Plan je gratis gesprek. In één uur weet je méér.
Kies zelf een moment. Via een videogesprek of de telefoon, ook 's avonds.
Kies een moment
Eerstvolgende vrije momenten